Списание долгов и банкротство в Нижнем Новгороде
г. Нижний Новгород,
ул. Чехова 21, 2 этаж
ул. Чехова 21, 2 этаж
Оформление банкротства и юристы по списанию долгов
г.Нижний Новгород, ул. Чехова 21, 2 этаж
+7 (831) 214-03-81
+7 (831) 214-03-81
Реализация имущества при банкротстве физлица: этапы, сроки, нюансы
Полная инструкция по реализации имущества при банкротстве: какое имущество могут и не могут реализовать, как и в какие сроки это происходит, что будет с имуществом супруга, ошибки, риски и защита имущества в суде.
Автор публикации: Юрист с 15-летним стажем, Денис Киселев
02.08.2025г.
Автор публикации: Юрист с 15-летним стажем, Денис Киселев
02.08.2025г.
Что такое реализация имущества при банкротстве
Реализация имущества — это одна из обязательных процедур в рамках банкротства физического лица, при которой все ликвидные активы должника (за исключением имущества, защищенного законом) подлежат продаже, а вырученные средства идут на частичное или полное погашение долгов перед кредиторами.
Основание:
🔹 Статья 213.26 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает: в случае признания гражданина банкротом его имущество включается в конкурсную массу и может быть реализовано через торги под контролем финансового управляющего.
Основание:
🔹 Статья 213.26 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает: в случае признания гражданина банкротом его имущество включается в конкурсную массу и может быть реализовано через торги под контролем финансового управляющего.
Зачем это делается?
Банкротство — это компромисс между интересами должника и кредиторов. Государство дает человеку возможность избавиться от непосильных долгов, но при этом кредиторы вправе получить хотя бы частичное удовлетворение своих требований. Поэтому реализация имущества — обязательный этап банкротства в судебной процедуре (если нет оснований для реструктуризации или внесудебного списания долгов).
Что происходит с выручкой?
Банкротство — это компромисс между интересами должника и кредиторов. Государство дает человеку возможность избавиться от непосильных долгов, но при этом кредиторы вправе получить хотя бы частичное удовлетворение своих требований. Поэтому реализация имущества — обязательный этап банкротства в судебной процедуре (если нет оснований для реструктуризации или внесудебного списания долгов).
Что происходит с выручкой?
- Деньги от продажи имущества поступают на специальный счет конкурсной массы.
- Из этих средств оплачивается вознаграждение финансовому управляющему (не менее 25 тыс. руб. + 7% от сумм, направленных на расчеты).
- Оставшиеся деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной ст. 213.27 ФЗ-127.
Пример из практики
Должник подал заявление на банкротство. У него в собственности:
Должник подал заявление на банкротство. У него в собственности:
- Автомобиль 2015 года выпуска, рыночной стоимостью 550 тыс. руб.;
- Гараж;
- Единственная квартира 40 м² (не в ипотеке);
- Бытовая техника и личные вещи.
Сроки реализации имущества
Процедура реализации имущества в рамках банкротства физического лица занимает в среднем от 6 до 12 месяцев, но сроки могут варьироваться в зависимости от объема имущества, сложности процедуры, количества кредиторов и других факторов.
Когда начинается этап реализации
Этап реализации имущества начинается после признания должника банкротом и введения соответствующей процедуры. Основание — ст. 213.6 и ст. 213.24 ФЗ-127.
Важно: решение суда о признании гражданина банкротом обязательно содержит пункт о введении процедуры реализации имущества.
Что включает в себя срок реализации
Максимальный срок процедуры
Согласно п. 1 ст. 213.9 ФЗ-127, общая продолжительность процедуры реализации имущества не может превышать 6 месяцев, но по ходатайству сторон срок может быть продлен судом при наличии уважительных причин (например, если торги не состоялись, необходимо переоценить имущество, есть споры по включению требований в реестр и т.д.).
Когда начинается этап реализации
Этап реализации имущества начинается после признания должника банкротом и введения соответствующей процедуры. Основание — ст. 213.6 и ст. 213.24 ФЗ-127.
Важно: решение суда о признании гражданина банкротом обязательно содержит пункт о введении процедуры реализации имущества.
Что включает в себя срок реализации
- Уведомление кредиторов и сбор требований — до 2 месяцев.
- Оценка имущества — 1–2 месяца (если необходимо, привлекается независимый оценщик).
- Подготовка и проведение торгов — до 4 месяцев (возможно несколько этапов при снижении цены).
- Распределение средств — 1 месяц после окончания торгов и завершения расчетов с кредиторами.
Максимальный срок процедуры
Согласно п. 1 ст. 213.9 ФЗ-127, общая продолжительность процедуры реализации имущества не может превышать 6 месяцев, но по ходатайству сторон срок может быть продлен судом при наличии уважительных причин (например, если торги не состоялись, необходимо переоценить имущество, есть споры по включению требований в реестр и т.д.).
Пример из практики
Гражданин обратился в суд с заявлением о банкротстве в январе. Уже в мае суд признал его банкротом и ввел процедуру реализации.
Гражданин обратился в суд с заявлением о банкротстве в январе. Уже в мае суд признал его банкротом и ввел процедуру реализации.
- В июне оценили автомобиль (1 неделя)
- В июле объявлены торги, но они не состоялись из-за отсутствия заявок
- Авто продали лишь со второго раза в сентябре
- В октябре распределили средства и завершили процедуру
Имущество, подлежащее реализации
На этапе реализации в рамках процедуры банкротства подлежат продаже активы должника, за счет которых можно частично или полностью погасить долги перед кредиторами. Перечень имущества, которое может быть реализовано, установлен ст. 213.25 и 446 ГПК РФ. Вот что может быть продано:
🔹 Недвижимость (кроме единственного жилья)
Если у должника в собственности есть две и более квартиры, или, например, дом и дача, суд может включить "лишнюю" недвижимость в конкурсную массу.
Пример:
У гражданки две квартиры: одна — 45 м², где она зарегистрирована, вторая — 37 м², куплена под сдачу. Вторая квартира подлежит реализации, даже если ипотека еще не погашена — объект выставляется на торги, вырученные средства идут кредитору.
🔹 Автотранспорт
Автомобили, мотоциклы, катера и другая техника продаются, если не являются средством для обеспечения жизнедеятельности или инвалидности.
Исключение: автомобиль может быть оставлен, если он необходим по состоянию здоровья (ст. 446 ГПК РФ).
🔹 Ценные бумаги, доли в ООО, паи
Финансовые активы реализуются в том числе через торги. Если у должника доля в ООО, она также может быть реализована, при этом действуют ограничения из устава общества (например, преимущественное право покупки другими участниками).
Если у должника в собственности есть две и более квартиры, или, например, дом и дача, суд может включить "лишнюю" недвижимость в конкурсную массу.
Пример:
У гражданки две квартиры: одна — 45 м², где она зарегистрирована, вторая — 37 м², куплена под сдачу. Вторая квартира подлежит реализации, даже если ипотека еще не погашена — объект выставляется на торги, вырученные средства идут кредитору.
🔹 Автотранспорт
Автомобили, мотоциклы, катера и другая техника продаются, если не являются средством для обеспечения жизнедеятельности или инвалидности.
Исключение: автомобиль может быть оставлен, если он необходим по состоянию здоровья (ст. 446 ГПК РФ).
🔹 Ценные бумаги, доли в ООО, паи
Финансовые активы реализуются в том числе через торги. Если у должника доля в ООО, она также может быть реализована, при этом действуют ограничения из устава общества (например, преимущественное право покупки другими участниками).
🔹Драгоценности, предметы роскоши
Украшения, антиквариат, произведения искусства — подлежат реализации. Даже если украшения были подарены, при наличии доказательств их существенной ценности их включат в конкурсную массу.
🔹 Бытовая техника и техника для работы
Все зависит от стоимости и необходимости: ноутбук для удаленной работы, как правило, оставляют, но при наличии дорогой техники (например, фототехника на 400 000 ₽) — ее реализуют.
🔹 Денежные средства и сбережения
Если на счетах должника есть накопления, они направляются на погашение долгов. Финансовый управляющий запрашивает сведения о счетах в банках и блокирует доступ к ним на период процедуры.
🔹 Коммерческое имущество
Оборудование, товарные остатки, арендованные помещения с правом выкупа — если должник ранее вел предпринимательскую деятельность, активы включаются в конкурсную массу.
Украшения, антиквариат, произведения искусства — подлежат реализации. Даже если украшения были подарены, при наличии доказательств их существенной ценности их включат в конкурсную массу.
🔹 Бытовая техника и техника для работы
Все зависит от стоимости и необходимости: ноутбук для удаленной работы, как правило, оставляют, но при наличии дорогой техники (например, фототехника на 400 000 ₽) — ее реализуют.
🔹 Денежные средства и сбережения
Если на счетах должника есть накопления, они направляются на погашение долгов. Финансовый управляющий запрашивает сведения о счетах в банках и блокирует доступ к ним на период процедуры.
🔹 Коммерческое имущество
Оборудование, товарные остатки, арендованные помещения с правом выкупа — если должник ранее вел предпринимательскую деятельность, активы включаются в конкурсную массу.
Имущество, не подлежащее реализации
Законодательство РФ защищает права должника, оставляя ему минимум средств и имущества для достойной жизни. Перечень того, что нельзя изъять и продать в рамках процедуры банкротства, установлен статьей 446 ГПК РФ. Вот ключевые категории:
🔹 Единственное жилье
Если квартира или дом — единственное пригодное для проживания жилье, не обремененное ипотекой, оно не может быть реализовано. Исключение:
У мужчины в собственности квартира 42 м², где он прописан и проживает. Она не в ипотеке. Даже при банкротстве квартиру не продадут.
🔹 Предметы первой необходимости
Сюда относятся:
🔹 Продукты питания и топливо для обогрева
Если, например, в доме используется печное отопление и имеется запас дров или угля — они не подлежат изъятию.
🔹 Призы, награды, личные вещи с нематериальной ценностью
Орден, медали, грамоты, дипломы, памятные фотоальбомы и т.п. — не подлежат продаже.
Если квартира или дом — единственное пригодное для проживания жилье, не обремененное ипотекой, оно не может быть реализовано. Исключение:
- жилье признано роскошным (например, 200 м² на одного человека);
- жилье находится в залоге (ипотека) — в этом случае его продадут, даже если оно единственное.
У мужчины в собственности квартира 42 м², где он прописан и проживает. Она не в ипотеке. Даже при банкротстве квартиру не продадут.
🔹 Предметы первой необходимости
Сюда относятся:
- одежда и обувь (в пределах разумного);
- мебель: один комплект на каждого члена семьи;
- посуда, постельное белье, холодильник, стиральная машина и т.п.
🔹 Продукты питания и топливо для обогрева
Если, например, в доме используется печное отопление и имеется запас дров или угля — они не подлежат изъятию.
🔹 Призы, награды, личные вещи с нематериальной ценностью
Орден, медали, грамоты, дипломы, памятные фотоальбомы и т.п. — не подлежат продаже.
🔹 Средства для профессиональной деятельности
Если должник зарабатывает на жизнь, используя конкретное имущество (например, ноутбук для удаленной работы, инструмент для мастера), то суд может разрешить оставить это имущество. Однако его стоимость должна быть разумной.
Пример:
У парикмахера есть профессиональный набор инструментов на 80 000 ₽. Если будет доказано, что это его единственный источник дохода, имущество не реализуют.
🔹 Имущество, необходимое инвалиду
Коляски, слуховые аппараты, лекарства, собаки-поводыри, протезы и т.п. — строго охраняются законом.
🔹Деньги в пределах прожиточного минимума
Согласно разъяснениям ВС РФ (Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45), должнику должна быть оставлена сумма в размере прожиточного минимума (ПМ) на месяц на него и иждивенцев. Все, что выше — направляется на погашение долгов.
Пример:
Если ПМ составляет 14 000 ₽, а у должника двое детей, то ему оставят 42 000 ₽ ежемесячно.
Если должник зарабатывает на жизнь, используя конкретное имущество (например, ноутбук для удаленной работы, инструмент для мастера), то суд может разрешить оставить это имущество. Однако его стоимость должна быть разумной.
Пример:
У парикмахера есть профессиональный набор инструментов на 80 000 ₽. Если будет доказано, что это его единственный источник дохода, имущество не реализуют.
🔹 Имущество, необходимое инвалиду
Коляски, слуховые аппараты, лекарства, собаки-поводыри, протезы и т.п. — строго охраняются законом.
🔹Деньги в пределах прожиточного минимума
Согласно разъяснениям ВС РФ (Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45), должнику должна быть оставлена сумма в размере прожиточного минимума (ПМ) на месяц на него и иждивенцев. Все, что выше — направляется на погашение долгов.
Пример:
Если ПМ составляет 14 000 ₽, а у должника двое детей, то ему оставят 42 000 ₽ ежемесячно.
Важно!
Реализация имущества — это обязательный этап процедуры банкротства физического лица, когда финансы и ценное имущество должника (входящие в конкурсную массу) выставляются на торги. Все действия проводятся строго в рамках закона — под контролем арбитражного суда и финансового управляющего.
Процедуры и этапы реализации имущества
- Формирование конкурсной массы
После признания гражданина банкротом финансовый управляющий составляет опись всего принадлежащего ему имущества (ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ). В нее входят:- недвижимость, транспорт, техника, ювелирные изделия;
- доли в компаниях;
- иное имущество, имеющее ликвидную стоимость.
Сюда не включается единственное жилье (если оно не в ипотеке), вещи первой необходимости, личные вещи (одежда, обувь), продукты, бытовая утварь, призы, госнаграды и т.п. — см. ст. 446 ГПК РФ. - Оценка имущества
Финансовый управляющий либо привлекает независимого оценщика, либо использует рыночную стоимость аналогичных объектов.
Оценка обязательна, чтобы установить стартовую цену на торгах.
Пример:
Автомобиль 2017 года выпуска оценен в 680 000 рублей. Он будет выставлен на торги именно с этой стартовой стоимостью, а при отсутствии спроса цена может снижаться поэтапно. - Организация и проведение торгов
Финансовый управляющий публикует информацию о торгах в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Торги проходят в электронной форме на аккредитованных площадках.
Особенности:- Имущество продается публично, участвовать может любой желающий;
- Если лот не продан с первого раза, проводится повторная продажа с понижением цены;
- После продажи вырученные средства направляются на расчеты с кредиторами (в порядке очередности согласно ст. 213.27 ФЗ № 127-ФЗ).
- Передача имущества новому владельцу
После завершения торгов заключается договор купли-продажи, и имущество передается покупателю. Деньги зачисляются в конкурсную массу и распределяются между кредиторами. - Отчет финуправляющего и завершение процедуры
Финансовый управляющий отчитывается перед судом: сколько имущества продано, сколько средств получено, как они были распределены. После этого суд завершает процедуру реализации, и гражданин получает право на освобождение от долгов.
Особенности реализации имущества: категории лиц, риски и типичные ошибки
Процедура реализации имущества при банкротстве проходит по единым принципам, но на практике возникают нюансы в зависимости от статуса должника, состава имущества и его действий до подачи на банкротство. Ниже разберем важные особенности, риски и распространенные ошибки.
🔹 Если должник — ИП или бывший ИП
У индивидуальных предпринимателей в конкурсную массу включается не только личное имущество, но и активы, используемые в предпринимательской деятельности (оборудование, товарные запасы, спецтехника и т. д.).
Особенность: если ИП прекратил деятельность до подачи на банкротство — имущество все равно может быть реализовано, если есть связь с предпринимательской деятельностью.
🔹 Если должник — пенсионер или нетрудоспособный
Пенсионный статус не освобождает от процедуры реализации имущества. Но:
🔹 Недвижимость в долевой собственности
Если должник владеет частью квартиры (например, ½), эта доля включается в конкурсную массу и может быть реализована. Однако доли в жилом помещении сложнее продать: они менее ликвидны, а соседи по квартире имеют преимущественное право выкупа (ст. 250 ГК РФ).
У индивидуальных предпринимателей в конкурсную массу включается не только личное имущество, но и активы, используемые в предпринимательской деятельности (оборудование, товарные запасы, спецтехника и т. д.).
Особенность: если ИП прекратил деятельность до подачи на банкротство — имущество все равно может быть реализовано, если есть связь с предпринимательской деятельностью.
🔹 Если должник — пенсионер или нетрудоспособный
Пенсионный статус не освобождает от процедуры реализации имущества. Но:
- пенсии и соцвыплаты не подлежат включению в конкурсную массу;
- реализация производится на общих основаниях;
- как правило, пенсионеры не имеют значительного имущества, поэтому торги ограничиваются мелкими активами (например, старый автомобиль или дача).
🔹 Недвижимость в долевой собственности
Если должник владеет частью квартиры (например, ½), эта доля включается в конкурсную массу и может быть реализована. Однако доли в жилом помещении сложнее продать: они менее ликвидны, а соседи по квартире имеют преимущественное право выкупа (ст. 250 ГК РФ).
🔹 Автомобиль — частая “жертва” реализации
Машина почти всегда подлежит продаже, если не используется для инвалидов или в ряде исключительных жизненных обстоятельств.
Ошибка: переоформление автомобиля на родственника за несколько месяцев до банкротства. Такая сделка будет оспорена (ст. 61.2 ФЗ №127), имущество вернут в конкурсную массу.
🔹 “Подарки” и сделки перед банкротством
Сделки по отчуждению имущества за 3 года до начала процедуры могут быть признаны мнимыми или притворными. Особенно это касается дарения, продажи по заниженной стоимости, перевода недвижимости на родственников.
Финансовый управляющий вправе подать в суд на признание таких сделок недействительными и вернуть имущество в конкурсную массу.
🔹Риски из-за сокрытия имущества
Попытка скрыть имущество, счета, доходы — основание для отказа в освобождении от долгов (ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ).
Пример: человек не указал в заявлении вклад в банке на 200 тыс. рублей. Финансовый управляющий обнаружил его, суд признал действия недобросовестными — в списании долгов отказали.
🔹Судебные споры с кредиторами
Кредиторы могут оспорить исключение имущества из конкурсной массы или потребовать включить активы, которыми должник якобы продолжает пользоваться (например, автомобиль оформлен на родственника, но использует должник). Это затягивает процесс реализации.
Машина почти всегда подлежит продаже, если не используется для инвалидов или в ряде исключительных жизненных обстоятельств.
Ошибка: переоформление автомобиля на родственника за несколько месяцев до банкротства. Такая сделка будет оспорена (ст. 61.2 ФЗ №127), имущество вернут в конкурсную массу.
🔹 “Подарки” и сделки перед банкротством
Сделки по отчуждению имущества за 3 года до начала процедуры могут быть признаны мнимыми или притворными. Особенно это касается дарения, продажи по заниженной стоимости, перевода недвижимости на родственников.
Финансовый управляющий вправе подать в суд на признание таких сделок недействительными и вернуть имущество в конкурсную массу.
🔹Риски из-за сокрытия имущества
Попытка скрыть имущество, счета, доходы — основание для отказа в освобождении от долгов (ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ).
Пример: человек не указал в заявлении вклад в банке на 200 тыс. рублей. Финансовый управляющий обнаружил его, суд признал действия недобросовестными — в списании долгов отказали.
🔹Судебные споры с кредиторами
Кредиторы могут оспорить исключение имущества из конкурсной массы или потребовать включить активы, которыми должник якобы продолжает пользоваться (например, автомобиль оформлен на родственника, но использует должник). Это затягивает процесс реализации.
Чтобы избежать ошибок и ускорить процедуру, важно заранее проконсультироваться с юристом, сообщить всю правдивую информацию и не совершать необдуманных действий с имуществом.
Реализация имущества супругов и членов семьи при банкротстве
Когда один из супругов проходит процедуру банкротства, важно понимать, что закон рассматривает не только его личное имущество, но и общее имущество семьи. Это может повлиять на второго супруга и даже на детей, если не разобраться в деталях заранее.
Что входит в общее имущество супругов
Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, приобретенное в браке (недвижимость, автомобиль, бытовая техника, вклады и т.д.), считается совместной собственностью, независимо от того, на кого оформлено.
При банкротстве одного из супругов:
Как реализуется общее имущество
📌 Пример из практики:
Муж — банкрот, на семью оформлен автомобиль. Авто включили в конкурсную массу. После продажи на торгах за 600 тыс. руб. жене вернули 300 тыс. как ее долю в общем имуществе.
Можно ли избежать включения имущества в конкурсную массу
Да, если между супругами заключен брачный договор до возникновения долгов, который определяет раздельную собственность. Также второй супруг может:
Риски для второго супруга
Как защитить имущество семьи
Что входит в общее имущество супругов
Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, приобретенное в браке (недвижимость, автомобиль, бытовая техника, вклады и т.д.), считается совместной собственностью, независимо от того, на кого оформлено.
При банкротстве одного из супругов:
- совместное имущество подлежит включению в конкурсную массу в части доли должника (обычно ½);
- вторая половина считается принадлежащей другому супругу и может быть выделена из конкурсной массы, если тот подаст соответствующее заявление.
Как реализуется общее имущество
- Недвижимость: если супруги владеют квартирой в долях ½ на каждого, реализуется только доля банкрота. При этом у второго супруга есть право преимущественного выкупа.
- Машина, бытовая техника, вклады: если невозможно физически разделить, имущество реализуется полностью, а после продажи второй супруг получает половину стоимости.
📌 Пример из практики:
Муж — банкрот, на семью оформлен автомобиль. Авто включили в конкурсную массу. После продажи на торгах за 600 тыс. руб. жене вернули 300 тыс. как ее долю в общем имуществе.
Можно ли избежать включения имущества в конкурсную массу
Да, если между супругами заключен брачный договор до возникновения долгов, который определяет раздельную собственность. Также второй супруг может:
- доказать, что имущество было куплено до брака;
- подтвердить личное происхождение средств (например, по наследству).
Риски для второго супруга
- В случае отсутствия брачного договора — его имущество может быть реализовано частично.
- Наличие совместных долгов может повлечь предъявление требований и ко второму супругу.
- Попытки переоформления активов в ожидании банкротства — повод для оспаривания сделок.
Как защитить имущество семьи
- Заключить брачный договор (желательно до появления проблем с долгами);
- Документально фиксировать источники средств (например, наследство);
- При банкротстве заявить о выделении доли через суд, чтобы сохранить свою часть имущества;
- Не скрывать имущество — суд может признать действия недобросовестными.
Реализация залогового имущества при банкротстве физлица
Залоговое имущество — это активы должника, обеспечивающие возврат кредита или займа. Чаще всего речь идет о недвижимости, автомобилях или дорогостоящей технике, приобретенных по ипотеке, автокредиту и другим обеспеченным займам. При банкротстве гражданина залоговые активы реализуются в особом порядке, с учетом прав кредитора-залогодержателя.
🔹 Что говорит закон
Согласно ст. 138 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", кредитор, у которого есть обеспечительный интерес (залог), обладает преимуществом при удовлетворении требований. Это означает, что при продаже залогового имущества он первым получает деньги от вырученных средств.
🔹 Как происходит реализация залогового имущества
🔹 Особенности при ипотеке
Если в залоге находится жилье, его реализуют вне зависимости от того, является оно единственным или нет. Это одно из ключевых отличий от обычного имущества: ипотечная квартира не попадает под защиту как "единственное жилье".
📌 Пример:
Гражданин не справляется с выплатами по ипотеке. В рамках банкротства квартира реализуется с торгов, а ипотечный банк получает сумму выручки. Если суммы не хватает — остаток задолженности списывается, если соблюдены условия добросовестности.
🔹 Что с автомобилем, взятым в кредит?
🔹 Можно ли сохранить залоговое имущество?
Иногда — да. Это возможно:
🔹 Риски и подводные камни
🔹 Что говорит закон
Согласно ст. 138 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", кредитор, у которого есть обеспечительный интерес (залог), обладает преимуществом при удовлетворении требований. Это означает, что при продаже залогового имущества он первым получает деньги от вырученных средств.
🔹 Как происходит реализация залогового имущества
- Включение в конкурсную массу. Залоговое имущество обязательно отражается в конкурсной массе, даже если кредитор против продажи.
- Оценка и выставление на торги. Имущество оценивается независимым экспертом, а затем выставляется на электронные торги.
- Погашение долга перед залоговым кредитором. После продажи имущество средства идут на:
- оплату расходов процедуры;
- погашение долга перед залоговым кредитором;
- остаток (если есть) — распределяется между другими кредиторами.
🔹 Особенности при ипотеке
Если в залоге находится жилье, его реализуют вне зависимости от того, является оно единственным или нет. Это одно из ключевых отличий от обычного имущества: ипотечная квартира не попадает под защиту как "единственное жилье".
📌 Пример:
Гражданин не справляется с выплатами по ипотеке. В рамках банкротства квартира реализуется с торгов, а ипотечный банк получает сумму выручки. Если суммы не хватает — остаток задолженности списывается, если соблюдены условия добросовестности.
🔹 Что с автомобилем, взятым в кредит?
- Если автомобиль в залоге у банка или МФО — он подлежит реализации.
- Если остаток долга после продажи превышает вырученные средства — разница списывается после завершения процедуры.
🔹 Можно ли сохранить залоговое имущество?
Иногда — да. Это возможно:
- если задолженность по займу погашена до начала реализации;
- если кредитор соглашается сохранить залог за должником (редкие случаи);
- при реструктуризации или мировом соглашении с кредитором (в случае стабильного дохода у должника).
🔹 Риски и подводные камни
- Срыв торгов может затянуть процедуру.
- Продажа ниже рыночной стоимости — распространенная практика, особенно при низкой ликвидности имущества.
- Потеря жилья или транспорта, даже если они активно использовались.
Как законно защитить имущество при банкротстве физического лица?
Процедура банкротства предполагает реализацию имущества должника в счет погашения долгов. Но закон дает возможности защитить часть активов, особенно если действия должника были добросовестными. Ниже — способы защиты имущества, которые не нарушают закон.
🔹 Защита единственного жилья
Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное пригодное для проживания жилье не подлежит реализации, если оно не находится в ипотеке.
📌 Важно:
- Исключение — предмет залога (например, ипотечная квартира).
- Если у должника есть две квартиры, даже с детьми, вторая может быть реализована.
Пример:
У гражданина в собственности двухкомнатная квартира, не обремененная ипотекой, в которой он прописан один. Если она единственная, ее не продадут. Но если есть еще квартира (например, инвесторская студия), она будет реализована.
🔹 Совместное имущество супругов
Если имущество приобретено в браке, оно считается совместным. При банкротстве одного из супругов:
- имущество включается в конкурсную массу;
- доля супруга может быть выделена по суду;
- если не доказано, что вещь принадлежит супругу (например, по брачному договору) — ее тоже могут реализовать.
📌 Рекомендации:
- заранее оформить брачный договор или соглашение о разделе имущества;
- сохранить чеки, договоры купли-продажи, чтобы подтвердить, что имущество было куплено на личные средства.
🔹 Отказ от подаренного имущества — не работает
Попытка перед банкротством переписать имущество на родственников (подарить, продать по заниженной цене) — может быть признана недействительной (ст. 61.2–61.3 ФЗ-127). Такие сделки оспариваются арбитражным управляющим.
Пример:
Если за год до банкротства вы подарили автомобиль брату — есть риск, что его вернут в конкурсную массу.
🔹 Исключение имущества из конкурсной массы
Если финуправляющий ошибочно включил имущество, не подлежащее продаже, — можно подать в суд заявление об исключении. Это применимо, например, к:
- предметам, купленным в кредит и выплаченным;
- имуществу, полученному по наследству, если оно не используется для погашения долгов.
🔹 Ведение процедуры с опытным юристом
Самый безопасный способ сохранить имущество — изначально работать с юристом по банкротству. Он поможет:
- оформить нужные документы;
- грамотно составить перечень имущества;
- представить доказательства добросовестности.
У вас сложная ситуация, требующая персонального подхода? Оставьте заявку, и мы вас проконсультируем
Оставьте заявку на бесплатную консультацию
Отправляя заявку, вы соглашаетесь с условиями Политики обработки персональных данных
Полезные статьи
Контакты
Пишите, звоните, приезжайте
Наш офис
г. Нижний Новгород, ул. Чехова 21,
2 этаж
2 этаж