Последствия банкротства физических лиц: плюсы, минусы и подводные камни процедуры

Name: Центр списания долгов и услуги оформления банкротства физических лиц
Address: ул. Чехова, 21, Нижний Новгород, Нижегородская область, 603116, Россия
Telephone: +7 (831) 214-03-81
Price range: 5000-10000

Процедура банкротства физических лиц — законный способ освободиться от долгов при невозможности их выплаты. Но решение признать себя банкротом требует взвешенного подхода: последствия банкротства затрагивают не только кредитную историю, но и образ жизни человека. В этой статье разберем, к чему приводит банкротство, кому оно подходит и какие плюсы и минусы следует учитывать.

Автор публикации: Юрист с 15-летним стажем, Денис Киселев
28.07.2025г.

Главная
/
Блог
/
Списание долгов в 2025 году: какие есть варианты?

Что такое банкротство
Плюсы
Минусы
Подводные камни и заблуждения процедуры
Влияние на КИ
Влияние на последующие кредиты и ипотеки
Влияние на трудоустройство
Стоит ли оформлять банкротство?

Что такое банкротство физического лица

Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", банкротство — это судебная процедура, в рамках которой физическое лицо признается неспособным исполнять обязательства перед кредиторами. Это может быть решение о списании долгов, продаже имущества или утверждении плана реструктуризации. В ряде случаев возможно внесудебное банкротство через МФЦ (при сумме долгов от 25 тыс. до 1 млн рублей и закрытых исполнительных производствах).

Плюсы оформления банкротства ✅

Полное освобождение от долгов. После завершения процедуры все включенные в реестр кредиторские требования аннулируются (ст. 213.28 ФЗ-127).
Прекращение давления со стороны коллекторов. С момента принятия заявления судом кредиторы не вправе звонить, требовать оплаты или подавать в суд.
Остановка исполнительных производств. С момента введения процедуры судом прекращаются действия приставов, аресты счетов и имущества.
Защита единственного жилья. В большинстве случаев оно не подлежит реализации (исключение — ипотека или роскошные квартиры).
Психологическая разгрузка. После начала процедуры человек получает поддержку управляющего и защиту от давления.

Минусы банкротства: на что обратить внимание ❌

Ограничения на оформление кредитов. В течение 5 лет при подаче заявки на кредит необходимо указывать факт банкротства (ст. 213.30 ФЗ-127).
Запрет на повторное банкротство. Подать на банкротство повторно можно не раньше, чем через 5 лет.
Риски утраты имущества. Все ценное имущество, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, может быть реализовано для погашения долгов.
Сложности с финансовыми операциями. Во время процедуры должник не может самостоятельно распоряжаться крупными суммами (более 50 тыс. руб.) без согласия фин. управляющего.
Информация о банкротстве остается в ЕФРСБ и БКИ. Это влияет на будущую финансовую репутацию.

Подводные камни и распространенные заблуждения

Банкротство не освобождает от всех долгов. Например, не списываются алименты, моральный вред, компенсации по вреду здоровью, штрафы по уголовным делам (ст. 213.28 п. 5 ФЗ-127).

Имущество может быть оспорено. Если должник переписал имущество на родственников до подачи на банкротство, сделки могут быть оспорены судом.

Невозможно скрыть доходы. Финансовый управляющий проверяет счета, получает данные из ФНС, банков, ПФР и других источников.

Влияние банкротства на кредитную историю

Информация о банкротстве отражается в кредитной истории и хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента завершения процедуры. На протяжении 5 лет при подаче заявки на новый кредит заемщик обязан указывать факт своего банкротства. Это резко снижает шансы на одобрение займа, особенно в крупных банках. Даже после удаления записи из БКИ некоторые финансовые организации могут учитывать факт прошлой несостоятельности при принятии решения.

Влияние банкротства на супруга/супругу

Банкротство физлица напрямую не влечет признание банкротом супруга, однако в процессе будет проведена проверка совместно нажитого имущества. Если долги возникли в браке, то по решению суда взыскание может быть обращено на общее имущество супругов. Раздел имущества заранее не всегда помогает — если суд усмотрит попытку скрыть активы, договор может быть оспорен.

Хотите узнать больше о банкротстве и других вариантах списания долгов? Оставьте заявку, и мы вас проконсультируем

БЕСПЛАТНая консультация

Влияние на последующее оформление кредитов и ипотеки

После завершения процедуры банкротства получить новый кредит становится сложно. Банки, как правило, отказывают в кредитовании на протяжении нескольких лет. Ипотека становится недоступной минимум на 2–3 года, а затем возможна только при наличии стабильного подтвержденного дохода и положительной кредитной истории после банкротства. Даже микрофинансовые организации могут выставлять повышенные ставки или отказывать в займах.

Влияние банкротства на трудоустройство

Факт банкротства не ограничивает возможность официального трудоустройства. Однако при устройстве в банковский сектор, страховые компании или госслужбу работодатель может запросить справку из ЕФРСБ и отказать на основании «репутационных рисков». В большинстве других сфер этот факт не имеет значения и не требует раскрытия.

Стоит ли оформлять банкротство?

Процедура банкротства — не "спасение от долгов любой ценой", а законный способ обнуления обязательств при добросовестном поведении должника. Подходит тем, у кого:

сумма долгов превышает 300 000 рублей;
нет возможности платить (доходов или имущества недостаточно);
отсутствуют признаки мошенничества или попыток скрыть активы.

Перед подачей документов стоит проконсультироваться с юристом по банкротству, чтобы рассчитать последствия и подобрать наилучший способ снижения долговой нагрузки.